은행연합회장 "데이터 경쟁력 강화…금융의 '넷플릭스'될 것"

"은행 겸영업무에 가상자산업 추가해야" 의견도



(서울=연합인포맥스) 김예원 기자 = 김광수 은행연합회장이 향후 데이터 경쟁력 강화를 토대로 은행업계를 금융의 '넷플릭스'로 만들겠다는 포부를 밝혔다.

김광수 회장은 26일 온라인 기자간담회를 통해 "우리나라 은행업계는 데이터 및 플랫폼 경쟁력을 강화하고 금융·비금융의 융합을 통해 금융의 넷플릭스가 되고자 노력하고 있다"고 말했다.

김 회장은 "넷플릭스가 성공할 수 있었던 것은 단순히 좋은 콘텐츠를 만들고 보유하고 있어서만은 아니다"라며 "방대한 고객 데이터를 기반으로 고객 맞춤형 콘텐츠를 추천하고, 가장 트렌디한 프로그램을 기획할 수 있었기 때문"이라고 언급했다.

김 회장은 "우리 은행권의 경우에도 데이터 경쟁력을 강화해야 초개인화된 고객맞춤형 서비스를 개발하고 미래 변화에 대응할 수 있을 것"이라며 "아직까지 여러 제도상 데이터 경쟁력 강화를 제약하는 규제가 많은데 임기 중에 이를 최대한 개선하는 데 노력하겠다"고 강조했다.

이를 위해서는 은행의 데이터 경쟁력 강화를 어렵게 만드는 소위 '기울어진 운동장'에 대한 개선이 필요하다고 봤다.

김 회장은 "은행도 살아남기 위해서는 이미 보유하고 있는 금융데이터뿐 아니라 비금융 데이터까지 확보해 데이터 경쟁력을 강화해야 한다"며 "다만 현행 규제체계상 은행은 빅테크에 비해 데이터 경쟁력을 강화하기 매우 불리한 상황에 놓여 있다"고 지적했다.

그는 "빅테크는 전자금융법·인터넷전문은행법을 통해 금융업에 진출하지만, 은행의 비금융 진출은 극히 제한돼 있다"며 "빅테크는 금융·비금융 데이터 모두를 확보하기 쉽지만 은행은 비금융 데이터 확보가 어려운 상황"이라고 설명했다.

그러면서 "올해 도입된 마이데이터 제도 역시 은행은 가장 비밀스러운 적요정보까지 제공해야 하지만 빅테크의 상거래 정보는 대부분 '기타'로 처리돼 제공하는 등 은행 입장에서는 사실상 의미 있는 정보를 받지 못하고 있다"며 "금융의 비금융 진출이나 마이데이터 제도를 개선해야 공정한 경쟁 기반하에서 은행권도 데이터 경쟁력을 강화할 수 있다"고 강조했다.

김 회장은 빅테크·핀테크의 금융업 진출에 따른 제판분리 현상과 플랫폼 독과점 문제에 대해서도 언급했다.

그는 "판매채널이 특정 플랫폼으로 독과점화하는 현상이 나타나면 금융사의 플랫폼 종속에 따른 소비자 편익이 감소하고, 시스템 리스크가 증가할 우려가 있다"며 "판매채널에서 채널간 경쟁이 유지될 필요가 있고, 이를 위해 은행들이 플랫폼 경쟁력을 갖출 수 있도록 기울어진 운동장 규제를 해소해야 한다"고 역설했다.

김 회장은 은행의 종합자산관리역할이 강화될 수 있도록 겸영업무에 가상자산업을 추가하는 등 겸영·부수업무 완화에 대해서도 설명했다.

그는 "은행의 겸영업무와 관련해서는 신탁·일임 등과 같이 각종 자산관리업무에 대한 제한을 대폭 완화해야 한다"며 "은행권에서도 신탁재산 범위 확대 등의 제도개선 방안을 건의해왔다"고 했다.

아울러 "은행권은 ISA에만 허용되고 있는 투자일임 서비스 제공 범위를 보다 다른 상품에도 확대할 필요가 있다는 점을 건의해 왔다"며 "종합 자산관리 서비스가 이뤄지기 위해서는 전문가의 자산 배분·매매가 가능하도록 하는 투자일임업 확대가 필수사항인만큼 이에 대해서도 꾸준히 건의할 것"이라고 말했다.

특히 김 회장은 "가상자산업도 겸영업무에 추가하는 등 종합자산관리 역할을 강화해야 한다는 의견을 지속적으로 건의해 왔다"며 "동시에 은행의 핀테크·생활서비스에 대한 투자가 가능하도록 비금융회사에 대한 출자제한 15%도 완화하기를 기대하고 있다"고 언급했다.

그는 금융지주의 인터넷전문은행과 관련해서는 "일종의 스몰 라이선스 개념으로 이해하는 것이 적절하다"며 "기존 은행이 타깃 고객층에게 맞춤형 서비스를 개발해서 제공할 수 있도록 사업 전략상 별도의 조직을 설립할 수 있도록 길을 열어주고자 하는 취지"라고 설명했다.

인터넷전문은행의 은행연합회 이사회 참여에 대해선 "이사회 구성원 변경은 연합회 정관을 개정해야 하는 사항"이라며 "인터넷전문은행은 물론 다른 사원은행, 주무관청 등과 함께 검토 중이다"라고 답변했다.

최근 사회적 이슈로 떠오른 디지털금융 전환에 따른 은행권 점포폐쇄 이슈에 대해서는 개선방안을 모색하고 있다는 입장이다.

김 회장은 "오프라인 점포 개수가 줄어드는 추세 자체는 금융서비스의 중심이 비대면으로 변화함에 따른 불가피한 추세"라며 "과도하게 점포폐쇄를 억제하기보다는 어떤 분들이 창구를 어떻게 이용하시는지 파악한 후 이에 맞는 전략으로 문제를 해결해야 한다"고 역설했다.

그는 이어 "아직 모바일 금융거래를 어려워하시는 어르신들을 위해 모바일뱅킹 교육용 애플리케이션을 활용한 디지털 금융교육을 준비하고 있다"며 "은행간 공동점포나 우체국 창구 제휴 방안 등을 적극적으로 검토하고 있다"고 부연했다.

김 회장은 추후 금융시장이 당면할 리스크 등과 관련해 "은행권에서는 현재 시장을 보수적으로 보고 대손충당금을 적극적으로 쌓고 있다"며 "우리나라는 미국과 달리 대손준비금까지 쌓고 있어 미국에 비해 결코 적은 수준이 아니다"라고 답했다.

그러면서 "은행권은 데이터 보안이나 개인정보 보호뿐 아니라 메타버스, 가상자산업 등 기존에 없던 서비스를 운영하는 과정에서 발생하는 리스크에 대해서도 대응해야 한다"며 "특히 제3자와의 협업 모델이 늘어나는 만큼 외부 리스크가 전이되거나 AI 활용에 따른 신뢰성·공정성 등에 대해서도 대비할 필요가 커지고 있다"고 덧붙였다.

한편 김 회장은 지난 약 1년간 이룬 성과 중 하나로 금융회사 내부통제 방안 마련을 꼽았다.

그는 "은행연합회는 지난해 11월 이사회에서 은행권 표준내부통제기준을 개정해 사원은행에 이미 권고했다"며 "은행들이 표준내부통제기준을 내규에 반영해 시행함으로써 내부통제가 한층 실효성 있게 구축될 것으로 기대한다"고 말했다.

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